美联储降息：对房贷、信用卡、车贷有何影响？—— Syracuse.com

纽约（美联社）—— 美联储周三宣布降息，这是九个月来的首次。自上次降息以来，通货膨胀的进展有所放缓，而劳动力市场也已降温。这意味着美国人正面临高物价和充满挑战的就业市场双重困境。 联邦基金利率由美联储设定，是银行之间互相借贷的利率。虽然消费者借款所支付的利率与此并非直接挂钩，但美联储政策的变动会影响人们在信用卡、汽车贷款、抵押贷款及其他金融产品上支付的费用。 周三的0.25个百分点降息是去年12月以来的首次，将美联储的短期利率从4.3%降至约4.1%。美联储预计，在今年年底前还将再降息两次。 美联储设定利率时有两个目标：一是管理商品和服务的价格，二是促进充分就业。这被称为“双重使命”。通常情况下，美联储可能会提高利率以试图抑制通胀，并降低利率以鼓励更快的经济增长和更多的招聘。目前的挑战在于，通胀高于美联储2%的目标，但就业市场却表现疲软，这使美联储陷入了两难境地。 个人理财网站NerdWallet的高级经济学家伊丽莎白·伦特（Elizabeth Renter）表示：“双重使命始终是一种平衡之举。” 以下是您需要了解的信息： ### 降息将逐步影响抵押贷款 Bankrate金融分析师斯蒂芬·凯茨（Stephen Kates）表示，对于潜在购房者而言，市场已经消化了此次降息，这意味着“在宣布降息时，不太可能对大多数消费者产生显著影响”。 他指出：“对抵押贷款利率的大部分影响已经通过预期而发生。”“（抵押贷款）利率自1月以来一直在下降，并且随着弱于预期的经济数据表明经济正在降温而进一步下跌。” 不过，凯茨表示，随着时间的推移，利率下降的环境将为借款人提供一些缓解。 他说：“无论是背负7%抵押贷款的房主，还是希望为学生贷款和信用卡债务进行再融资的应届毕业生，较低的利率都可以通过提供再融资或整合债务的机会，减轻许多负债家庭的负担。” ### 储蓄账户的利息吸引力将下降 对于储户而言，不断下降的利率将缓慢侵蚀目前定期存款（CDs）和高收益储蓄账户所提供的诱人收益。 根据DepositAccounts.com的数据，目前定期存款的最佳利率一直徘徊在4%或以上，而高收益储蓄账户的利率则为4.6%。 这些利率仍优于近年来的趋势，对于希望在短期内获得资金收益的消费者来说是一个不错的选择。高收益储蓄账户的年化收益率通常远高于传统储蓄账户。目前，传统储蓄账户的全国平均利率为0.38%。 DepositAccounts.com创始人肯·图明（Ken Tumin）表示，到2025年底，可能仍有一些账户提供约4%的回报，但美联储的降息将逐渐传导至这些产品，从而降低平均收益率。 ### 汽车贷款利率预计不会很快下降 自美联储于2022年初开始提高基准利率以来，美国人在过去三年中一直面临更高的汽车贷款利率。分析师表示，这些利率预计不会很快下降。虽然降息最终会有所缓解，但可能需要较长时间才能显现。 Bankrate分析师斯蒂芬·凯茨表示：“如果汽车市场开始停滞，人们不再购买汽车，那么我们可能会看到贷款利润率开始收缩，但汽车贷款利率并非与美联储利率同步变动。” 新车价格近期已趋于平稳，但仍处于历史高位，且未根据通货膨胀进行调整。 一般来说，汽车贷款的年利率（APR）范围约为4%至30%。Bankrate最新周度调查发现，60个月新车贷款的平均汽车贷款利率目前为7.19%。 ### 信用卡利率缓解可能缓慢 目前信用卡利率平均为20.13%，美联储的降息对于背负大量信用卡债务的人来说，其影响可能显现缓慢。尽管如此，任何形式的降低都是积极的消息。 信用报告机构TransUnion的副总裁兼美国研究主管米歇尔·拉内里（Michele Raneri）表示：“虽然降息对消费者财务健康的更广泛影响仍有待观察，但它可能会缓解通胀带来的持续预算压力。” 她补充说：“这些节省下来的资金可能有助于降低信用卡和无抵押个人贷款领域的拖欠率。” 尽管如此，对于任何背负大量信用卡余额的人来说，最好的做法是优先偿还高利率债务，并设法将尽可能多的金额转移到年利率较低的卡上，或者直接与信用卡公司协商以获得优惠。

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